Юридическая консультация г. Москвы
Банкротство при ипотеке: советы и возможности
Получить льготный долгосрочный кредит на приобретение недвижимости хотел бы каждый, но возможные при этом риски мало кто учитывает.


Банкротство при ипотеке: советы и возможности

Чем больше сумма кредита, тем выше будет ежемесячный платёж за него. И если в начале график выплат кажется обычной таблицей на нескольких листах, то с каждым месяцем заёмщик начинает понимать всю серьёзность ситуации. Не каждый может полностью пройти этот трудный путь, поэтому для некоторых неплатежеспособных заёмщиков банкротство при ипотеке становится настоящим спасательным кругом, который может поспособствовать им для решения скопившихся финансовых проблем.

Основные стадии процесса банкротства

  • Первое, что может сделать человек, попавший в трудную жизненную ситуацию, это объявить себя банкротом. Для того, чтобы это сделать, вовсе не обязательно ждать накопления суммы долга в 0,5 млн. руб.
  • После этого назначается дата судебного рассмотрения. Для суда потребуется собрать немалый перечень докуметнтов, подтверждающих неплатежеспособность.
  • Выбирается финансовый управляющий.
  • Далее, судья рассматривает дело и поручает либо реструктурировать долг на срок до 3-х лет, либо реализовать залоговое имущество через электронные торги.

Чтобы справиться с ипотекой проще, желательно сделать так, чтобы ее условия с самого начала были не такими жесткими, как во многих случаях получается. Для этого нужно продумывать свой кредит и не брать его случайным образом как попало, только бы были деньги на первый взнос. Ипотека останется с заемщиком чуть ли не на половину его жизни, поэтому относиться к ней нужно с крайней серьезностью, почти как к выбору спутника жизни или даже серьезнее, потому что от неё так просто не отделаешься. Для того чтобы упростить ипотеку на более отдаленных этапах ее выплаты, придется прикладывать многочисленные и довольно сложные усилия, которые далеко не всегда могут увенчаться успехом. При этом нужно очень много сделать для того, чтобы платежи по телу кредита стали меньше как можно раньше.

Три главных способа сделать ипотеку проще

  1. Самый важный шаг - это покупка квартиры или дома прямо у застройщика, а не у организации, которая будет продавать уже готовое жилье. Если же жилье берется на вторичном рынке, тогда критически важно внести сразу большую часть первым платежом, чтобы максимально уменьшить тело кредита, на которое будут насчитаны проценты в будущем. Нет никакой возможности сделать это на следующих этапах выплат, потому что у заемщика уже и так все деньги будут связаны выплатами долга, разве что он неожиданно продвинется по службе или создаст очень успешный бизнес, который принесет значительные дивиденды.
  2. Следует пользоваться помощью родных или знакомых, чтобы сэкономить на затратах при съеме жилья, и за этот счет собрать как можно большую сумму начального платежа. Но, кроме этого, нужно рассчитать свои силы и доходы таким образом, чтобы иметь возможность выплачивать ежемесячно по кредиту больше, чем значиться в кредитном договоре. И проследить за тем, чтобы все эти деньги ложились на выплату тела долга, а не процентов по нему. Таким образом, общее количество платежей по кредиту значительно уменьшится, и долг в целом будет выплачен намного раньше.
  3. Громадную роль в улучшении положения заемщика по ипотеке может играть реструктуризация. В результате нее пользователь кредита получает рассрочку, которая позволяет накопить силы, и, платя меньше за месяц, получить больший доход, чтобы затем увеличить платежи и раньше выплатить долг. Для такого маневра нужно все хорошо рассчитать и быть полностью уверенным в том, что более высокий заработок стопроцентно будет получен.